割り引き、割り増し

保険はお金を受け取ることを考えるのが大事、、、、、ehokenです。
学資の積み立ては十分ですか？確認できます tro.info/itsuka.htm

あまり知られていないかもしれませんが、実は保険会社でも資金運用するための商品も扱っているのです。

定期預金のような商品だったり、投資信託のような商品だったりします。

で、基本的には保険期間が終わるまで、売買せずに、お金を殖やすのですが、

期間中に売買する場合には、「市場価格調整」があり、手数料もかかるので、

意図した金額より下がってしまうことがあります。

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この説明をすると、「市場価格調整」って何？という質問が多くあがります。

簡単に言うと、売ろうとしているものが、市場で高く売れるか安く売れるか、それに合わせて価格を調整する、といったことです。

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たとえば、扇風機を想像してください。

1000円で買ったものだとします。

夏、扇風機が欲しい人がたくさんいるときは、1000円以上にしても売れるでしょう。

しかし冬には、特殊な事情でもない限り売れません。半値の500円でも売れるかどうかでしょう。

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扇風機そのものの機能も価値も変わらないのに、

市場の状況によって価格はかわってしまうのです。

金融商品も同じことです。

たとえば、今後5年間、年に3%の利子が付く100万円を持っているとします。

世の中全体の景気が悪く、普通にしていると1%の利子しか付かなければ、

持っている100万円の金融商品は、100万円より高く売れるでしょう。

逆に、世の中が景気が良くて、10%の利子が当たり前だとします。

5年で3%しか利子がつかない100万円は、100万円より安くなってしまうでしょう。

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では、なんとなくどれくらいで売買するのが良いでしょうか？

ちょっと考えてみましょう。

まず、現在もっている100万円。

5年後にいくらになるかというと、、、

100万 × 1.03 × 1.03 × 1.03 × 1.03 × 1.03

=約116万円

になります。

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世の中で利子が1%しかつかないとして、

5年後に116万円になるには、

今いくらあればよいでしょうか？

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116万 ÷ 1.01 ÷ 1.01 ÷ 1.01 ÷ 1.01 ÷ 1.01

になるわけで、約110万円になります。

つまり、5年後の将来に以下の2つは価値が等しくなるわけです。

3%の利子がつく100万円

1%の利子がつく110万円

なので、、、5年後の価値だけにフォーカスすれば、

今もっている100万円の金融商品は、110万円で売れるわけです。

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では逆に、世の中が10%の利子が当たり前だとするとどうでしょう？

5年後に116万円になるには、

116万 ÷ 1.1 ÷ 1.1 ÷ 1.1 ÷ 1.1 ÷ 1.1

= 約72万

つまり、72万円の価値しかないわけです。

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もちろん、5年間持ち続ける可能性とか、その間に世の中の利率は変動するでしょうし、

さまざまなリスクを計算するので、

さらに複雑に考える必要がでてきます。

でも、世の中の景気がかわると、もっている金融商品の価値が

どのように変わるのか、大筋はご理解いただけたでしょうか。

こんなことも考えつつ、

最も有利な、お金の殖やし方をアドバイスしています。

主には学資の積み立てについてですが、

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