保険は早く入るのがお得！ | ２０才から６０年間の保障は６０才から２０年間のより安い

（初出：2013-11-18 21:30:00）
昔読んだ本を見直していたら、限界効用逓減の法則で・・・というくだりが出てきて、何度も/長く経験すると、１回の価値が減る、これは保険も同じかも、なんて思ったehokenです（これは、今回の記事の伏線です）。

（↓の前書きは、初出時のものです）
話は飛びますが、先日は、流鏑馬(やぶさめ)を拝観いたしました。海岸で行われる流鏑馬として、おそらく日本唯一、ということは世界唯一、つまり宇宙唯一なのではないかと思います（いつか、別途に写真をUPしたいと思います。以下の写真は本文と無関係のイメージです）。

冷たい風の吹く中、私の知人も弓を射ていたのですが、お疲れさまでした。そして、勇壮な、御神事のなかでも、これほど激しい動きのあるものは珍しいのではないかとおもうのですが、勇ましい姿、感動いたしました。



ところで、保障される期間が長い保険と、短い保険では、どちらが保険料が高くなると思いますか？さらには、期間全体に支払う保険料の累計は、どれほど変わってくると思いますか？

「そんなの決まってるよ、、、保障の期間が長い方が高いに決まってるぢゃん！」
「当然、期間全体では、何倍も、、、それこそ、２倍とか３倍高くなるはずだよ」
多くの方から、このような答えをいただきます。本当に、そうなるでしょうか？

もったいぶった言いかたをしましたが、ごめんなさい。
同じ年から入れば、上の答えの通りです。
つまり、４０才の人が、６０まで入るのと、８０まで入るのでは、８０までの方が圧倒的に高くなります。

ところが、、、、入る時期を変えて、やめる時期（亡くなるときまで）を同じにすると、、、
答えはまったく、変わってくるのです。

たとえば今、男性の平均寿命は約８０才です。
２０才で入ると、８０才まで６０年あるので、６０年間の保障を受けることになります。
６０才からだと、２０年間。４０才だと４０年間です。

つまり、２０才の人は平均で、これから４０年間の保障を受けられる、、、とも言えるわけです。逆に６０才の人は、今から入っても約２０年間しか保障がないわけです。

それでは、それぞれの保険料を見てみます。
某保険会社の保険料シミュレーションのページを使いました。
２０才男性で、１日５０００円、手術１０万円または２．５万円、先進医療特約、がんと診断されて１００万円（上皮内は５０万円）という保険をつくると、￥２，３０９になりました。

同じ条件で、４０才だと、￥４，６４３です。６０才だと、￥９，８０８です。
若いと、これからの保障期間が長いにも関わらず、断然安いわけです。

さらに、、、
平均寿命までの期間を累計してみます。

６０才だと￥９，８０８と、保険料は高いのですが、保障期間はたった２０年と短いので、さほど高くなりません。￥９，８０８×１２カ月×２０年ですから、生涯にわたっての保障でも、約２３５万円ですみます。

さて、２０才の方、、、これからの人生が長いわけです。保険料も累計でみると、高くなってしまって仕方ないですよね、、、。

では、実際に、、、
￥２，３０９×１２カ月×６０年・・・

？？？

おかしくないですか？約１６６万円にしかなりません。

なんと７０万円近く、安いわけです。
保障期間が長いうえに、圧倒的に安いのです

（ちなみに４０才では約２２３万円になります）。

つまり、、、

若い：月々の保険料が安い：保障期間が長い

だけでなく、、、累計保険料も安い、、、ということになるのです。

きつねにつままれたような気分になってしまうでしょうか？

やはり、信用してもらえないでしょうか、、、、

でも、事実です。

今回、たまたま、２０才、４０才、６０才の男性を例にあげましたが、、、
極端に平均寿命に近いとか、幼児とかでなければ、そして、男女でもほぼ同じことになります。
また、医療保険だけでなく、生命保険についても、同等の傾向になります。

入ろうと思っているけど、、、
「今じゃなくて、少し考えて、、、」と先延ばしにすると、、、

どんどん、損をしていることになるのです。

疑問がある方、、、、自分の場合は？という方、、、
お気軽にメッセージ送ってください。