日額５０００円の医療保険を比較 | メンタル疾患対応や介護を保障 | 男女の保険料の差

好きな飲み物は豆乳と答えているehokenです。でも、お酒も好きです。

今日は、これから会うご家庭をサンプルとして１１社の保険会社で医療保険を設計しました。

夫：３９才、妻：３８才

設計するためのツール（ソフト）は各社違い、なかには利用可能時間が決まっているものもあります（時短には良いかもしれませんね）。

ソフトで出力される設計書も、もちろん各社違い、何も変更しない標準の出力でのページ数も大きく違います。少ないところは３枚で、多いところは１７枚にもなります。

設計内容は、ほぼ以下のように揃えました。

入院を保障する保険で、主契約が入院日額保障のもの。

入院日額は５０００円。

１入院あたり６０日まで保障。

先進医療特約を付ける。

三疾病保険料払込免除にする。

入院したら１日辺り５０００円もらえます。昔は日帰り入院が対象にならないものもありましたが、そんなものはもうありません。

先進医療を保障する特約も、昔はなかったところもあったのですが、今はもうありません。

保険料の免除というのは、今のトレンドで、ほとんどの会社で付けられるのですが、その内容が微妙に違ってきます。三疾病の範囲が違うのです。

たとえば、“心疾患で入院したら”としているところや“急性心筋梗塞で20日以上特定の身体状態が継続したら”としているところなど、差は大きかったりします。

トレンドといえば、特定の病気では入院限度日数を無制限にする特約があります。三疾病や七疾病で入院したときは無制限で保障するものです。

ただしこれも、疾病の範囲が各社で異なるので、今回は付けないで設計しました。このあたりの違いも、今後ブログで紹介しようと思います。

これらのほか、最近は煙草を吸わないと保険料の割引がある、という保険が、生命保険では増えていますが、医療保険ではあまりありません。今後は増えてくるかもしれません。

また一般的に男性と女性では、女性の方が保険料が安くなる傾向があります。ところが、今回のケースで、男性が１才年上なのにも関わらず、男性の保険の方が安くなるところもありました。

上に書いた三疾病や七疾病で、入院日数を無制限に保障するという特約では、実は一番長く入院する疾患が含まれていないのです。これは、この特約が出たときから少し疑問に思っていたところ。

厚生労働省の平成２６年（２０１４）患者調査の平均在院日数でも、たとえばガンは約２０日、高血圧を除いた心疾患が約２０日、脳血管疾患が約９０日（これらがいわゆる三疾病です）なのに対して、圧倒的に長い２９２日なんていう疾患があるのです。

これは実は、精神および行動の障害、自律神経失調症からうつ、統合失調症などを含むものです。まだ、多くはありませんが、三疾病とか七疾病での入院日数無制限特約とは別の特約で、これをカバーする保険も出てきました。

また、これに似てきますが、介護状態の保障の特約も出ています。かつての介護保険より安く保障をつけられそうです。各社で保険料の違いもありますが、このように細かい部分での違いもあったりするわけです。今後、詳しく書いていきます。

こんなところを比較して欲しいとか、、、自分の歳や性別で、こんな保険を比べてほしいとか、、、ご意見・ご要望はお気軽にお寄せください。