AflacのEVER | 入院前の通院もカバー | 老後の保険料の支払いの負担を減らせる
春なのに夏日が続いていますが、夜は寒くて暖房をいれているehokenです。
すべての会社の医療保険を俯瞰した比較には限界があるので、各社の医療保険を具体的に紹介していこうと思います。
今回はアメリカンファミリー生命（Aflac）の「ちゃんと応える医療保険EVER」をとりあげます。
特長：
EVERは通院が充実している。入院前の通院までカバーできているのはめずらしい。
短期の入院にも対応。日帰り入院であっても５日間入院したのと同額が受け取れる。さらに入院の一時金も設定でき、日帰り入院であっても、ある程度まとまった金額を受け取れる。
骨折やケガの保障を厚くできる。一時金と、入院の有無を問わず通院した場合に、設定した額を受け取れる。
老後の保険料の負担を軽くできる。６０歳以降の保険料を、契約時の半額にするオプションを選べる。
乳房再建を厚く保障。女性向け手術の一時金があり、乳房再建についてはさらに保障を厚くしている。
注意点
がんに上皮内がんを含めていない。上皮内がんでは、一時金を受け取れないし、保険料免除にすることもできない。
退院後の通院の対象期間が短い。入院前を含めるようにした分、退院後の期間が短くなっている。
三疾病の範囲が狭い。がんのほかは、急性心筋梗塞と脳卒中であり、心疾患と脳血管疾患としている保険が増えているなか、カバー範囲は狭い。なお、この二疾患で手術か２０日以上の入院が一時金受け取りもしくは保険料免除の条件になる。
それではまず、オプションをすべて外し、できるだけ低額にした場合の年齢ごとの保険料です。保障内容は、入院日額５０００円、入院の保障入院期間は、６０日（通算限度は１０９５日）。入院での手術は重篤度によって２段階。重篤な手術は２０万円、軽度のものが５万円です。外来での手術は２万５０００円です。なお、重度障害もしくはケガで特定の障害状態になった場合には、以降の保険料を支払わなくて良くなります。この保障内容で、１０歳ごとの保険料を男性女性でそれぞれ表にしました。ただし、この保険料は、このままではお申込みできないものもあります。
| 歳 | 女性 | 男性 |
| 0 | 875 | 855 |
| 10 | 1005 | 945 |
| 20 | 1240 | 1145 |
| 30 | 1420 | 1425 |
| 40 | 1695 | 1880 |
| 50 | 2490 | 2825 |
| 60 | 3715 | 4360 |
| 70 | 5525 | 6590 |
| 80 | 8015 | 9490 |
保険料は安い部類に入ります。男性が女性より安いのは本当に若いうちだけで２０台で逆転してしまいます。
入院の支払い限度日数は１２０日に変更することができます。また、当然ですが１日あたり受け取れる額も変更でき、変更すると、その分保険料も上がります。
上の表の条件で入院日数を１２０日にした場合、受け取り額を１日１万円にした場合の保険料の例が以下になります。全年代で保険料を書くと繁雑になるので、男女とも年齢を３０才にしています。
| 女性 | 男性 | |
| 日額１万円 | 2840 | 2850 |
| １２０日型 | 1580 | 1590 |
付けることができるオプションは以下があります。
?入院一時金。日帰り入院であっても、設定した金額を受け取ることができます。入院日額の２０倍が上限になります。
?通院の保障。入院前６０日から退院後１２０日の間で最大３０回までうけとることができます。入院前の検査入院も保障されます。
?ケガの保障。骨折や脱臼など、ケガの治療を受けた場合に５万円の一時金を受け取れます。また、ケガで通院した場合、入院の有無を問わずに１回あたり３０００円を受け取れます。
?先進医療。先進医療の治療を受けた場合に、技術料の同額を受け取ることができます。
?女性疾病入院の増額。女性特定疾病で入院した場合に、入院で受け取れるお金を増額できます。支払い限度は、一般の入院保障と同じになります。
?女性手術保障の上乗せ。乳房・子宮・卵巣の所定の手術を受けた場合に、一般の手術で受け取れる額に２０万円を上乗せして受け取れます。乳房再建をした場合は上乗せ額が５０万円に大きくなります。
?終身生命保険。亡くなった場合の保障をつけられます。
AflacのEVERには上記のオプションがつけられます。病気やケガごとに細かく上乗せできるので、自身の心配な部分を厚くするのが良いでしょう。
上記のオプションを付加した場合に、どれほど保険料が上がるのか、以下にまとめました。?入院一時金は１０万円、?三疾病一時金は５０万円に設定しています。?女性疾病の上乗せは５０００円に設定しました。?通院の保障は５０００円にしました。?終身の生命保険は１００万円にしました。
これも３０才を例にしています。なお、複数のオプションを付けた場合は、単体で付けた場合とは保険料が変わってくるものもあります。たとえば、保険料の支払い免除は、他に何も付けない場合と、さまざまなオプションを付けた場合で保険料は変わってきます。それぞれ単体で追加した場合の追加保険料を記しました。
| 女性 | 男性 | |
| ?三疾病無制限 | 85 | 80 |
| ?入院一時金 | 1110 | 1070 |
| ?通院 | 465 | 450 |
| ?ケガの保障 | 480 | 530 |
| ?三疾病一時金 | 985 | 1135 |
| ?先進医療 | 99 | 99 |
| ?女性疾病での上乗せ | 275 | |
| ?女性手術の上乗せ | 234 | |
| ?保険料支払免除 | 200 | 165 |
| ?終身生命保険 | 1228 | 1437 |
?三疾病で入院を無制限に保障するオプションは安い部類にはいります。?通院のオプションはやや高めなので、付けるかどうかを検討しましょう。?ケガの保障もやや高めです。?の生命保険のオプションは、ネットで検索しても紹介しているところが見つからず、パンフレットにすら載ってありませんでした。小額の死亡保障を付けるにはいいかもしれません。しかし、医療保険を解約した時に死亡保険までなくなってしまうのは不便なので、医療保険と死亡保険は独立して加入するのが良いと思います。
AflacのEVERの保障内容や、保険料、詳しくどのようなケースでお金を受け取ることができるのか、知識のあるコンサルタントと相談するのが良いと思います。オプションにどのような意味があるか、この保険についての疑問、ブログについての質問がありましたら、お気軽にメッセージください。
