マニュライフのこだわり医療保険 | 非喫煙の割引保険料あり | 短期入院対応し30日型も選択可能

傘をさすのが苦手で、そのせいで防水スプレーが大好きなehokenです。

すべての会社の医療保険を俯瞰した比較には限界があるので、各社の医療保険を具体的に紹介していこうと思います。

今回はマニュライフ生命の「こだわり医療保険 with PRIDE」をとりあげます。

特長：

たばこを吸わない人向けの割引保険料がある。たばこを吸うかどうかで、保険料に差を付けて、吸わない人向けには安くしている。医療保険で、このような割引をしているところはめずらしい。男性で煙草を吸わないなら、かなり安い部類に入る。ただし、女性については非喫煙と標準との差が小さく、煙草を吸わなくても、それほど安くはないかもしれない。

３０日型という短い入院型がある。短期入院が周知されてきているが、３０日という短い入院に保証を絞って保険料を節約できる。３０日型という短い保険は珍しい。

豊富なオプション。保障する入院日数を延ばすものや、一時金、入院一日ごと受け取れるお金の上乗せ、さらに年金など、１２種類のオプションを付けることができる。

メンタル疾患に対応。入院日数が長くなりがちなメンタル疾患で、保障する日数期限を３６５日に延長する特約がある。メンタル疾患に対応するのは珍しい。

厚い手術保障。入院での手術は、入院での保障の２０倍。外来では１０倍受け取れます。外来で１０倍受け取れるのは珍しい。

保険料は、たばこを吸わない男性であれば、安い部類に入る。ただし、保険料に関わらず、自分に必要な保障があるならば、注目の保険といえる。

注意点

七疾病と三疾病の違い。七疾病については、入院１日当りの上乗せと、保障する入院期間を無制限にするオプションがあります。三疾病については、一時金＋年金と保険料が支払免除になるオプションがあります。七疾病は、がん、心疾患、脳血管疾患、高血圧性疾患、糖尿病、肝疾患、腎疾患で、三疾病は、がん、急性心筋梗塞、脳卒中です。心臓の病気と、脳の病気が、違ってきます。また、がんについても、七疾病では、上皮内がんを含みますが、三疾病のがんは上皮内がんを除きます。三疾病の、急性心筋梗塞と脳卒中は、手術を受けるか、20日以上の入院が条件になります。

入院見舞金は日帰り入院対応せず。入院見舞金は位置づけとしては入院一時金だが、受け取る条件が１日の入院なので、日帰り入院では受け取れない。

通院したときに受け取れる金額に上限がある。上限は３０００円であり、通院治療の保障という考えに対しては十分でない可能性もある。

それではまず、オプションをすべて外し、あるていど低額にした場合の年齢ごとの保険料です。保障内容は、入院日額５０００円、入院の保障入院期間は、６０日（通算限度は１０００日、３０日型もありますが他社比較のために６０日にしました）。１０万円、外来での手術は５万円です。なお、重度障害もしくはケガで特定の障害状態になった場合には、以降の保険料を支払わなくて良くなります。この保障内容で、１０歳ごとの保険料を男性女性でそれぞれ表にしました。ただし、この保険料は、このままではお申込みできないものもあります。

歳	女性			男性
	非喫煙	標準		非喫煙	標準
0	1025			1040
10	985			900
20	1290	1545		1040	1225
30	1640	2005		1395	1680
40	1850	2355		1875	2335
50	2435	3185		2705	3440
60	3455	4535		4135	5255
70	5105	6725		6165	7915

保険料は、男性でたばこを吸わない人は、安い部類に入ります。若いうちは男性が女性より安いく３０台で逆転します。

入院の支払い限度日数は３０日と１２０日に変更することができます。また、当然ですが１日あたり受け取れる額も変更でき、変更すると、その分保険料も上がります。

上の表の条件で入院日数を、３０日と１２０日にした場合、受け取り額を１日１万円にした場合の保険料の例が以下になります。全年代で保険料を書くと繁雑になるので、男女とも年齢を３０才にしています。

	女性			男性
	非喫煙	標準		非喫煙	標準
日額１万円	3280	4010		2790	3360
３０日型	1485	1805		1250	1505
１２０日型	1765	2175		1515	1820

６０日を３０日に減らすと、約２００円/月程度を安くできます。さらに、年齢があがれば、その差は大きくなります。節約の効果を期待するなら３０日型を検討するのもいいかもしれません。

 

付けることができるオプションは以下があります。

?七疾病無制限。七疾病で入院した場合に、保障する入院限度日数を無制限にします。七疾病の内容については、上記した部分に注意してください。

?七疾病入院の上乗せ。七疾病で入院した場合に、基本の入院日額に上乗せして、指定した金額を受け取れます。

?入院一時金。入院すると日数に関係なく、入院して受け取れる金額の５倍を一時金で受け取れます。マニュライフでは、見舞金という名目になっています。日帰り入院は対応しません。

?通院の保障。入院後の通院について、退院から１８０日以内に３０回までうけとれます。１回につき３０００円です。

?三疾病一時金＋年金。三疾病で、設定した金額と、その１／４を４年間受け取ることができます。三疾病については、上記した通りです。

?５年おきのお祝金。入院したとき受け取れる金額の１０倍をうけとれます。ただし、５年間に受け取った金額は差し引かれます。
 

?在宅治療の保障。自己注射や酸素療法などの治療をした場合、毎月３万円で６０回を限度に受け取ることができます。

?メンタル疾患の入院延長。神経障害、統合失調症など、入院が長引く傾向にあるメンタル障害に対して、保障する入院期間を３６５日まで延長します。

?先進医療。先進医療を受けた場合、技術料に加えて５万円を受け取ることができます。

?女性入院の上乗せ。女性特有の疾病で入院した場合に、一日当りに受け取れる金額を上乗せします。受け取れる日数の限度は、基本の入院型と同じです。

?保険料支払免除。三疾病で、それ以降の保険料が支払免除になります。三疾病については上記した内容に注意してください。
 

?終身生命保険。死亡した場合に指定した金額を受け取ることができます。
 

マニュライフのこだわり医療保険には上記のオプションがつけられます。とても細かく１２のオプションがあり、上乗せできるので、自身の心配な部分を厚くするのが良いでしょう。

上記のオプションを付加した場合に、どれほど保険料が上がるのか、以下にまとめました。?入院一時金は５万円、?三疾病年金一時金は５０万円＋１２万５０００円×４回に設定しています。?女性疾病の上乗せは５０００円に設定しました。?通院の保障は３０００円です。?終身の生命保険は１００万円にしました。

これも３０才を例にしています。なお、複数のオプションを付けた場合は、単体で付けた場合とは保険料が変わってくるものもあります。たとえば、保険料の支払い免除は、他に何も付けない場合と、さまざまなオプションを付けた場合で保険料は変わってきます。それぞれ単体で追加した場合の追加保険料を記しました。

	女性			男性
	非喫煙	標準		非喫煙	標準
?七疾病無制限	250	355		170	250
?七疾病入院の上乗せ	365	550		400	620
?入院一時金	325	400		300	350
?通院の保障	237	303		210	333
?三疾病一時金＋年金	1153	1577		1135	1395
?５年おきのお祝金	735	700		785	750
?在宅治療の保障	180	180		180	180
?メンタル疾患の入院延長	125	125		120	120
?先進医療	286	121		121	121
?女性入院の上乗せ	240	240
?保険料支払免除	385	680		145	285
?終身生命保険	1338	1476		1461	1658

?七疾病で入院の無制限がありますが、三疾病での入院保障を延長する特約はありません。ただし、七疾病としては安い部類になるので、長い入院に不安を感じるのであればこちらを付けるのが良いと思います。?入院の一時金は、金額を自由には設定できません。?通院のオプションはやや安めです。通院が気になるのであれば追加するのが良いでしょう。?三疾病一時金は、年金が付加しますが、その分保険料は高めになります。必要性に合わせて付加するのが良いでしょう。?５年おきのお祝金は、保険料が高めななので、必要性に応じて付加するのが良いでしょう。?メンタル疾患の入院延長は、メンタル系の入院は長くなりがちなのと、保険料は安い部類なので、お得だと思えます。?終身保険についても、煙草を吸わない人のは場合は割り引かれ、安い部類に入ります。必要性に応じて付加しても良いでしょう。ただし、医療保険の切り替えで、保障がなくなってしまうのを念頭においてください。

 

マニュライフのこだわり医療保障は、豊富なオプションがあります。この保険の保障内容や、保険料、詳しくどのようなケースでお金を受け取ることができるのか、豊富に知識のあるコンサルタントと相談するのが良いと思います。オプションにどのような意味があるか、この保険についての疑問、ブログについての質問がありましたら、お気軽にメッセージください。